Comprar um carro é um dos maiores sonhos dos brasileiros, e muitas vezes este objetivo pode parecer inalcançável devido aos altos custos associados. Entretanto, existe uma opção que tem ganhado muita popularidade devido à sua flexibilidade e acessibilidade: o consórcio de carros. Este artigo aborda tudo o que você precisa saber sobre essa alternativa para finalmente realizar o sonho do carro próprio.
De acordo com um estudo realizado pelo Banco Central, cerca de 7 milhões de brasileiros participam de um consórcio, sendo a maioria deles voltada para a aquisição de veículos. Isso se deve à facilidade que esta modalidade oferece quando comparada a outras opções de financiamento.
Como funciona o consórcio de carros?
O consórcio de carros é um sistema de compra programada, onde um grupo de pessoas se une com o mesmo propósito: adquirir um veículo. Cada consorciado paga uma parcela mensal durante um período pré-determinado, sem a incidência de juros, como acontece em financiamentos tradicionais. Essas parcelas formam um fundo comum, usado para a contemplação dos membros do grupo.
Todos os meses ocorrem as assembleias, nas quais são realizados sorteios. O sorteado do mês recebe a carta de crédito e pode comprar o carro à vista. Além disso, é possível ofertar lances e tentar adiantar a aquisição do veículo, como explica a ABAC, Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios.
Vantagens do consórcio de carros
A maior vantagem do consórcio é a ausência de juros. Enquanto um financiamento de carro cobra juros que podem chegar a quase 20% ao ano, o consórcio é uma maneira econômica de se planejar para a compra do carro desejado. Além disso, não é necessário dar entrada, o que torna o consórcio uma opção atrativa para quem não dispõe de uma grande soma de dinheiro imediatamente.
Outra vantagem é a disciplina financeira que o consórcio impõe. A necessidade de pagar as parcelas mensais incentiva a organização financeira e a criação de um hábito de poupança. Isso pode ser um grande benefício para quem tem dificuldade em juntar dinheiro.
Desvantagens do consórcio de carros
Embora seja uma opção econômica, o consórcio de carros também tem suas desvantagens. A mais evidente é a espera. Diferente do financiamento, que permite a aquisição imediata do carro, no consórcio você pode ter que esperar até o fim do plano para ser contemplado.
Outra desvantagem é a falta de garantia de quando você receberá a carta de crédito. Mesmo que você possa dar um lance para tentar adiantar a contemplação, não há garantia de que você será o vencedor. Isso pode ser um problema se você precisa do carro em um curto período de tempo.
O consórcio de carros é uma opção econômica e flexível para quem sonha em ter um carro, mas não pode ou não quer assumir o compromisso de um financiamento com juros altos. Ele incentiva a disciplina financeira e permite que você compre o carro à vista, evitando a desvalorização imediata que ocorre quando um veículo novo sai da concessionária. Como em qualquer decisão financeira, é importante considerar todas as vantagens e desvantagens antes de se decidir. Consulte um especialista ou acesse o site do Procon para mais informações.
Simulação de consórcio de carros
Antes de entrar em um consórcio de carros, é importante realizar uma simulação para entender todas as implicações desta modalidade de compra. A simulação permite ao consorciado ter uma visão clara do valor das parcelas, do tempo de contribuição e das possibilidades de lances.
Como funciona a simulação de consórcio de carros?
A simulação do consórcio é feita com base no valor do bem que você deseja adquirir. No caso de um consórcio de carros, a simulação considerará o valor do carro que você deseja comprar. As empresas oferecem planos com diferentes prazos de pagamento, que podem variar de 12 a 80 meses, ou até mais. Na simulação, você pode escolher o prazo que melhor se adequa à sua capacidade de pagamento.
Além disso, a simulação também levará em consideração a taxa de administração, que é o valor pago à administradora do consórcio para gerenciar o grupo. É importante destacar que essas taxas variam de uma empresa para outra, portanto, é um aspecto importante a se considerar na hora de escolher o consórcio.
Algumas administradoras disponibilizam simuladores em seus sites, permitindo que você faça a simulação de forma rápida e prática, como o simulador da Banco do Brasil.
Por que é importante fazer a simulação do consórcio de carros?
A simulação é uma etapa crucial para garantir que o consórcio seja uma opção viável para a sua situação financeira. Ela permite que você tenha uma noção precisa do valor das parcelas e do tempo necessário para a aquisição do veículo. Isso ajudará a evitar surpresas desagradáveis e a garantir que o consórcio não comprometa o seu orçamento.
Além disso, a simulação também permite comparar diferentes consórcios. Dessa forma, você pode optar pela administradora que oferece as melhores condições, seja em relação ao valor das parcelas, ao prazo de pagamento ou à taxa de administração.
Diversos sites de bancos oferecem calculadoras para que você simule em tempo real o seu consórcio, entre eles:
Exemplo de Consórcio de Carros
A seguir, montamos um exemplo prático de uma simulação de consórcio de um veículo, no valor médio de R$80.000,00, com prazo de pagamento em 60x.
No caso de aumentarmos o prazo de pagamentos para 100x, temos o seguinte cenário:
Valor total: R$ 80.000,00
E em 2023, consórcio ou financiamento?
Para responder a essa dúvida, deixamos o vídeo do canal Guia Básico de Educação Financeira com uma análise e teste do que vale mais a pena.